スタッフブログ

 『金利が上昇した時のリスクは契約者に任せる』という リスク

2020/06/03

こんにちは。

日銀のゼロ金利政策が始まったのは平成11年のことでした。

それ以降、わずかな変動はあるものの、住宅ローンの金利は

歴史的と表現されるほどの低金利状態が続いています。

これだけ長く続くと、お得さを最優先したくなるかもしれません。

しかし、金利の低いローンには、低く提供できる理由があります。

それは、『金利が上昇した場合のリスクは契約者に任せる』というものです。

みなさん、変動金利型は半年ごとに金利の見直しが行われます。

金利が上がると、金融機関からある日突然

「あなたのローン金利は、○月から〇%になります」

と通知が来ます。

しかし、金利が上がっても5年間は返済額が変わりません。

なぜなら、『返済額の見直しは5年に1回』という

5年ルールがあるからです。

しかも、返済額は最大1.25倍までしか増えません。

すると、毎月きちんと返済しても、

利息が増える分だけ元金の減りが少なくなります。

返済額で対応できないほど金利が上がると、

『未払い利息』が発生する恐れがあります。

ちなみに、未払い利息とは、利息が返済額を上回ったために

利息を払いきれずに残ってしまうことです。

元金は一円も減らないのに、

払いきれなかった利息が加算されるなんてゾッとしませんか?

そのうえ、もし完済予定時に未払い利息や元金が残ったら、

全額を一括で返済しなければならないんです。

契約期間中に金利が急上昇するなんて想像しにくいかもしれませんが、

平成初期(バブル景気)の頃には、2年で約3%上がりました。

ですから、決してあり得ないことではないんです。

 

同じように、固定期間選択型にもリスクはあります。

2年、3年、5年、10年などの選択した期間の金利は一定ですが、

固定期間終了後は、ほぼ確実に金利が変わります。

返済額の増加に対応できない場合、借り換えで乗り切れれば良いのですが、

延滞歴や新たなローンなどがあれば審査を通らないかもしれません。

住宅ローンの金利は心配したらキリがありませんが、

事前にリスクを十分に理解し、

「もし2~3%上がったら、どんな対応ができるだろうか」

とシミュレーションしておけば、ある程度の準備はできます。

みなさん、変動型や固定期間選択型を選ぶ際は、

『金利が上昇した場合のリスクは契約者に任せる』

というリスクに対応できる資金計画を立てておきましょう。

 

お家の事でのご相談は、是非グッドホームまで(^^)/ 

 

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駐車スペースに『車乗禁止』のフタ。それって…。

2020/06/01

【 駐車スペースに『車乗禁止』のフタ。それって…。 】

こんにちは。

今日は、雨水桝のフタについてです。

雨水枡は、雨樋から流れてくる雨水や、敷地に降った雨水を集める場所です。

土や葉、ゴミなどの沈殿物が溜まると正常に機能しないので、

フタを外して定期的に掃除しなければなりません。

植栽など、周囲の環境によって沈殿物の量は異なりますが、

年に一回はチェックしておきたい場所です。

ところでみなさんは、雨水桝のフタを観察したことはありますか?

素材や大きさによってさまざまな種類がありますが、

その中に『車乗禁止』と表記されたものがあるのをご存知でしょうか?

『車乗禁止』のフタには、車の重さに耐え続けられる強度がありません。

なのに、駐車スペースの雨水桝に設置されることがあります。

業者によっては、

「普通車程度の重さなら大丈夫」

と、施主の意向を確認せずに設置することがあります。

しかし、引っ越しや宅配など、重量級の車が乗り入れる可能性はありますよね。

また、FRP製のフタは年月と共に劣化します。

日当たりや車の乗り入れ回数など、使用環境によって異なりますが、

年月とともに壊れるリスクは高まります。

そう考えると、車を乗り入れる場所に『車乗禁止』のフタを設置するなんて

不安でしかありません。

 

みなさん、解決法は2つあります。

一つは、車の重さに耐えられる頑丈なフタ(鉄製等)に変更することです。

実物はホームセンター等で確認できるので、ぜひチェックしてみてください。

もう一つの方法は、雨水枡の設置場所を変えることです。

ただし、業者によっては施主に知らせないまま設けることがあります。

施工現場を見て、

「なぜ駐車スペースに『車乗禁止』と書かれたフタが?」

「雨水枡をここに設置すると事前に知っていたら駐車スペースをずらしたのに…」

と悩む施主は少なくありません。

そんなトラブルを避けるためにも、

駐車スペースや玄関の位置について打ち合わせする時は、

雨水枡の位置についても相談しておきましょう。

そして、もし車の乗り入れが予想される場所に設置せざるを得ない場合は、

頑丈で耐久性の優れたフタを使うよう指示しておきましょう。

みなさん、引渡し前に行われる完成検査(施主検査・竣工検査ともいいます)では、

どうしても建物内の検査を重視しがちです。

ですが、外回りも要望通りに仕上がっているか、しっかり確認してくださいね。

 

お家の事でのご相談は、是非グッドホームまで(^^)/ 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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熱中症に気を付けましょう(^^♪

2020/05/20

昨年は台風の影響とはいえ、新潟県や石川県等で

日中の最高気温が40度を超えてしまいましたね。

熱中症の4割は住居内で発生しています。

■熱中症とは

熱中症とは、高温多湿や無風、急激な暑さなどが原因で、

体内の水分や塩分のバランスが崩れて体調に異変を来たすものです。

■平成30年の発生場所は?

構成比が10%を超える場所は以下の通りです。

・住居(敷地内全ての場所を含む)・・・40.3%

・道路(一般道路、歩道等)・・・・・・13.4%

・不特定者が出入りする場所の屋外部分(競技場等)・・12.8%

・仕事場(道路工事現場、工場等)・・10.8%

■室内で涼しく過ごす工夫

・断熱性や遮熱性に優れた屋根材、外壁材を使用する

・フィルムやブラインド等で、窓からの日射を遮る

・断熱性の高い窓に交換する

・風の通り道を工夫して、風通しを良くする

・暑いと感じなくても、猛暑日や熱帯夜は適切に冷房を使う

■ペットにも配慮を

警視庁警備部災害対策課は、ペットの熱中症を防ぐため、

1.エアコンで室温を調整する

2.扇風機で空気を循環させる

3.飲み水を多めに置くなど、熱中症対策を忘れずに

とツイッターで注意喚起しています。

アイペット損害保険によると、ペットの約2匹に1匹は

熱中症の症状が疑われたことがあるとか。

ちなみに、ペットの熱中症が最も多く発生しているのは自宅です。

しかも、留守番中だけでなく、

家族と一緒にいる時に発症しているケースもあります。

家族と同様に、年齢や体調によっても発症リスクは変わります。

安全な室内環境づくりを心掛けたいものです。

 

マイホームのご相談は是非、グッドホームまで(^^)/

 

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【 賃貸住宅を退去する際のトラブルを防ぐために 】

2020/05/15

こんにちは。

新築前に賃貸住宅で暮らす人は少なくありませんよね。

新居に引っ越す際、借主は定められた期限までに大家さんに退去連絡をします。

その連絡が遅れると、賃貸料と新居の住宅ローンという二重の支払いを負う恐れがあります。

みなさん、退去連絡期限の多くは一か月前までだそうです。

しかし、もっと前に連絡義務がある物件もあるとか。

 

もし、みなさんが賃貸住宅で暮らしているのなら、賃貸契約書を今一度確認しておきましょう。

その際、最後の家賃が日割り計算できるかどうかも調べておきたいですね。

ところで、退去時に気になるのが敷金返還の有無や追加料金の請求です。

賃貸住宅から退去する際、借主には原状回復をする義務があります。

ただし、社会通念上問題の無いと判断できる程度の、通常の使用で劣化した部分は除外されます。

逆に、借主の故意や過失など、『通常の使用』を超える使い方によって傷んだ部分は、借主が

負担しなければなりません。

 

例えば、

『壁紙の日焼けによる劣化は貸主負担、

子どもの落書きによる壁紙の汚れは借主負担』

『畳の日焼けによる劣化は貸主負担、

ジュース等をこぼす等して畳が傷んだ場合は借主負担』

『経年劣化による設備の交換は貸主負担、

取り扱いの粗さが原因で交換する場合は借主負担』

と判断されます。

…この線引きって、簡単なようで難しいですよね。

 

その線引きの難しさを示すように、国民生活センターには、賃貸住宅の敷金や原状回復に

関するトラブルが毎年数多く寄せられています。

トラブルの中には、敷金が返還されないだけでなく、高額な原状回復費用を請求された事例も

あります。

そういえば、スタッフの知人(転勤族)は、敷金を返してもらえなかっただけでなく、40万円

の支払い請求を受けたことがあるとか。

逆に、同じように生活したのに敷金が返ってきたこともあるそうです。

その差の理由が分からず、10年以上経った今でも納得できていない様子です。

もし、新築前に敷金や修繕費用に関するトラブルがあったら、その後の資金計画に大きな影響を

与えることでしょう。

新居での生活を気持ちよくスタートさせたいと思っても、モヤモヤした気分を引きずってしまう

かもしれません…。

というころで、みなさんが賃貸住宅で暮らしているのなら、入居時に受け取った賃貸契約書を

読み返してみましょう。

 

原状回復に関する部分は、どのように記載されていますか?

みなさんに不利になるような特約はありませんか?

 

もし、通常の原状回復義務を超えた責務をあなたに負わせるような記述を見つけたなら、

国民生活センターなどの第三者機関に相談した方が良いかもしれません。

マイホームのご相談は是非、グッドホームまで(^^)/

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契約書のチェックポイント!

2020/05/13

こんにちは。

 

契約締結日の朝は、

「いよいよ新築に向けて動き出すんだな」

というワクワク感と同時に、

「契約書に署名するとき失敗しないかな」

「契約書や約款の説明は全部理解できるかな」

と不安になるかもしれませんね。

 

そこで今日は、

契約書のチェックポイントについてお話しします。

■記載項目

契約書には、

・工事名

・工事場所

・工期

・工事請負代金

・支払い方法

などが記されています。

この中で、特にトラブルの原因になりやすいのは以下の3点です。

■工事請負金額

まずは、最終的な見積書の金額と

契約書に記された金額が同じかどうか確かめましょう。

その金額は、本体工事費だけでなく別途工事費用まで含まれるのか、

それ以外の費用は発生しないか、必ず確認しましょう。

■支払い方法

支払いの時期や金額は業者によって異なります。

目安は、

・契約時・・・・工事請負金額の1割程度

・着工時・・・・工事請負金額の3割程度

・上棟時・・・・工事請負金額の3割程度

・引渡し前・・・未払い分の全額        といったところでしょうか。

 

みなさん、過去の事例では、早い段階で多くの金額を請求し、

未完成のまま倒産や持ち逃げをした業者がいます。

そんなトラブルを避けるためにも、

時期や金額、支払い方法などに問題が無いか、

支払予定日は余裕を持って設定されているか確かめましょう。

■工期

着手・完成・引き渡しの時期について、

期日が明確に記されているか確かめましょう。

曖昧だと、遅延損害金の計算が難しくなります。

ただし、悪天候や今回の新型コロナのように、

施工業者の責に問えない理由で工期が延びることもあります。

工期の延長が避けられないとわかった時点で

業者から施主に連絡するのが当然ですが、念のため、

遅れる時の連絡や対応について尋ねておきましょう。

■内容は同じかな?

契約書は、同じものを2通作ります。

そして、施工業者と施主が1通ずつ保管します。

みなさん、記載内容に不備が無いか確認した後は、

2通とも同じ内容が記されているかを確認しましょう。

「そこまで慎重にならなくても…」

と思うかもしれませんが、契約書はそれほど大切な書類ですから。

 

お家の事でのご相談は、是非グッドホームまで(^^)/ 

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【営業再開のお知らせ】

2020/05/07

5/2から5/6まで休業しておりましたが、

本日5/7より営業を再開致しました。

休業期間中に頂戴致しましたお問い合わせは

順次ご対応致します。

今後ともグッドホームを宜しくお願い申し上げます。

 

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【2020年ゴールデンウィーク休業のお知らせ】

2020/05/01

平素は格別のご愛顧くださり心より御礼申し上げます。

 

さて、本年のゴールデンウィーク休業についてお知らせ申し上げます。
誠に勝手ながら下記日程の期間中は休業させていただくこととなりました。
お手数をおかけいたしますが、何卒宜しくお願い申し上げます。

 

ゴールデンウィーク休暇期間
5月2日(土)~5月6日(水)

※5月7日(木)より平常どおり営業いたします。

 

上記期間中に頂きましたお問合せについては、5月7日(木)以降に

順次ご対応させて頂きます。

 

お客様にはご不便をお掛けいたしますが、

何卒ご了承くださいますよう、お願い申し上げます。

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【 夜、庭に不審者がいました。対策は? 】

2020/04/29

こんにちは。

先日の夜、一時間ほど外出したスタッフが車で帰宅した時、

自宅の庭に、フルフェイスのヘルメットで顔を隠した

全身黒ずくめの人(多分、男性)がいました。

スタッフの車に気づいた途端、

不審者は塀を乗り越えて隣家の庭に降り、あっという間に逃走。

突然の恐怖に凍り付いたスタッフが我に返った時には、

もう追跡しようがありませんでした。

カーポートに車が無く、室内も真っ暗で人気が無かったので、

侵入窃盗犯に狙われたのかもしれません。

枯葉を詰め込んだゴミ袋の近くに不審者がいたということは、

もしかしたらこれから放火するところだったのかもしれません。

スタッフは、懐中電灯を片手に庭と建物の無事を確認したものの、

その夜は外の様子が気になって眠れませんでした。

結局、防犯カメラの発注や防犯対策の見直しをして過ごしました。

空き巣などの侵入犯罪を行う者は、

・庭木や塀など、外からの視線を遮るものがあるか

・二階に侵入するため足場にできるものがあるか

・人通りが多いか

・人目に付きにくい場所に侵入口があるか

・トイレや浴室など、開けっ放しや無施錠の窓はないか

・逃げやすいか

・犬を飼っているか

などを事前に調べるといいます。

 

また、放火犯は火をつけやすい場所ならどこでも狙います。

出しっぱなしのゴミ、自転車かごのカバー、庭の枯葉など、みなさんのお宅は

大丈夫でしょうか。

前述のスタッフは、防犯カメラとセンサーライトを設置しました。

そして、枯葉を入れたゴミ袋など、燃えやすいものは物置にしまいました。

また、近隣の方に会った際、不審者のことを伝えるようにしました。

その結果、夜に外灯を付けるお宅が増えました。

防犯カメラや見慣れない通行人などについての情報交換も増えました。

それぞれのスマホで防犯カメラの映像を確認できるようにしたので、

家族全員の防犯意識も高まりました。

数年前の夜、近所で忍び込み(就寝時の侵入犯罪)被害が発生したので、

皆、もともと侵入犯罪に不安を感じていたようです。

 

みなさん、安全な新居で安心して暮らすには防犯対策が欠かせません。

念願の新居が完成したものの、夜は無人になる1階の様子が心配で、

2階の寝室で熟睡できないという方もいますが、

みなさんが計画中の新居は大丈夫でしょうか。

 

防犯カメラは、犯罪の抑止力だけでなく、ご近所トラブルにも役立ちます。

室内に設置すれば、留守中の侵入犯罪だけでなく、ペットの様子も観察できます。

不安解消には最適なアイテムといえるでしょう。

とはいえ、防犯カメラを設置していなくても、侵入者は

庭がきちんと片付いている住まいや、

外からの視線を避けにくい住まいは避ける傾向があるとか。

プライバシーの確保と防犯対策のバランスは難しいものですが、

その場所に最適な方法を考えたいものですね。

 

お家の事でのご相談は、是非グッドホームまで(^^)/ 

 

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人生で最大の買い物は??

2020/04/17

「人生で最大の買い物は?」

と尋ねられた時、真っ先に思い浮かぶ答えは『』でしょう。

 

現金で一括払いするのなら正解ですが、住宅ローンを利用して支払う人にとっての正解は

住宅ローン』です。

住宅ローンの返済方法には『元利均等返済』と『元金均等返済』の2種類があります。

元利均等返済とは、毎月の『返済額』を一定にする方法です。

長所は、返済額が一定なので計画を立てやすいこと。

短所は、残高の減り方が遅いので総支払額が高くなることです。

元金均等返済は、毎月返済する『元金の額』を一定にし、それに前回返済から今回までの利息を

加算して支払う方法です。

長所は、元金の減りが早いので総支払額を抑えられること。

短所は、

・元金が多いと利息が高いので、支払いの負担が大きい

・返済額に対応できるだけの収入が必要なので、審査によっては希望通りの融資を受けられない

ことがあることなどです。

ところでみなさん、毎月の返済額を減らす方法として、『返済期間を長くする』というものが

あります。

確かに毎月の負担は減りますが、返済期間が長くなるほど総支払額は増えてしまいます。

例えば、全期間金利1%で2000万円の融資を受けたとします。

返済期間を35年とすると、毎月の返済額は56,457円。

総支払額は23,711,746円です。

返済期間を5年縮めると、毎月の返済額は64,327円。

毎月の負担は7,870円増えます。

しかし、総支払額は23,157,879円になるので、553,867円の節約ができるんです。

 

          この差は大きいですよね。

 

返済期間を長く設定すれば毎月の返済額が減るので、新築予算を増やすための提案ができます。

施工業者は大喜びです。

同じ金額を融資するとしても、返済期間が長ければ長いほど支払利息は増えます。

金融業者は大喜びです。

 

…では、みなさんは?

何だかモヤモヤした気分になりませんか?

住宅ローンを組む際は、業者や金融機関任せにするのはやめましょう。

目先の支払額に安心して長期間のローンを組むと、メンテナンス費用の貯蓄や老後の資金計画等が

ままならなくなります。

総支払額を減らすなら『借りる額は少なく、金利は低く、返済期間は短く』を心掛けましょう。

 

マイホームのご相談は是非、グッドホームまで(^^)/

 

 

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住宅ローンに火災保険を組み込む予定なら。

2020/04/15

こんにちは。

 

賃貸暮らしの場合、その建物に対する火災保険を支払う必要はありません。

そのため、火災保険に関心を持てない方もいることでしょう。

 

しかし、新居が完成すれば、

・建物、家財、またはその両方を対象とするか

・全ての補償を選ぶか、補償範囲を限定するか

・どの保険会社を選ぶか

・一年契約にするか、長期契約にするか

などを事細かく比較し、決定しなければなりません。

また、火災保険とセットでしか加入できない地震保険についても、

・加入するかしないか

・建物と家財の補償金額をいくらに設定するかを考えなければなりません。

 

みなさん、保険料の払い込みは、月払いより年払いの方が、

年払いより長期一括払いの方が割安になります。

(以前は35年もの長期契約が可能でしたが、

2015年以降は最長10年までとなっています。)

また、住宅ローンに火災保険を組み込めば初期負担を軽くできるので、

それを利用して長期一括払いを選択する方もいます。

ただし、金融機関によっては住宅ローンに組み込めない場合があります。

また、火災保険の選定が遅いと、組み込みが間に合わない場合もあります。

なので、もし火災保険を住宅ローンに組み込む予定なら、

できるだけ早い段階から検討を始めた方が良いでしょう。

みなさん、契約が満了する前に保険会社から連絡は入ると思いますが、

不安なら、申し込み時に自動継続の手続きをしておきましょう。

また、もし契約満了をきっかけに保険会社を再考する予定なら、

早めに複数の保険会社の見積もりを比較するのはもちろん、

建築確認申請書、検査済証、確認済証などの必要書類を揃えておきましょう。

なお、割引を受けるには、住宅の性能や設備に関する資料が欠かせません。

それらの重要書類は、新居の引き渡し時に一括で渡されます。

10年後、20年後と必要になる書類なので、大切に保管してください。

ところで、最近は毎年のように大きな自然災害が発生していますよね。

みなさんのお宅と似た地形や環境の土地が被災しているなら、

あなたのお宅にも、同じようなリスクがあるかもしれません。

ニュースをチェックし、必要があれば契約内容を変更しましょう。

 

ただし、保険会社によっては、契約期間中に内容変更できない場合があります。

その場合、一旦解約してから新たに契約することになります。

ただし、切り替え途中に火災や自然災害が発生すると、

補償を受けられないことがあります。

みなさん、更新や切り替えを行う際は、

空白期間を作らないよう十分注意しましょう。

 

お家の事でのご相談は、是非グッドホームまで(^^)/  

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