スタッフブログ

知らないと損する住宅ローンの裏ワザ!

2018/06/14

こんにちは、グッドホームの大澤でございます。

『知らないと損する住宅ローンの裏ワザ!』についてお伝えして参ります。

第7回目となります今回は、

「信用情報には問題がない。でも、借入が多過ぎて…」

 

Y様は、地元で安定した大手メーカーにお勤めで、2人目のお子様が産まれ、今お住まいのマンションも手狭になるだろうと、以前から土地から探していらっしゃいました。

先月、気に入った土地が見つかり、打合せする前にまずはどのくらい借入が可能か、事前審査をしてみることにしました。

当社でも、同じ勤務先の方は過去に数人建築させていただいており、年齢の割に収入も多いことはわかっていましたから、こちらも資金計画ついてはあまり心配していませんでした。

事前審査の申込にあたり、借入内容に関して告知してもらったのですが、これがなんと想像以上に多額で驚きました。車のローンも含めると、年収を上回るくらいです。

ひとまず一応、すべてを告知してもらい、ローンが通ったら完済することを条件に審査して頂くことで進めてもらうことにしました。

完済原資についても、お一人だけで完済するには多額過ぎて難しいので、お母様にも正直にお話しをして協力いただくことになりました。

しかしながら、事前審査の回答は不承認。

収入は十分だが、年齢や年収、家族状況から客観的に見ても借入額が多額過ぎる、完済するにしても完済原資が疑わしい、また借入金の使用用途についても納得できるものではないという理由でした。

 

【 解決への道筋 】

Y様へのアドバイスとしては、心象の悪い借入について、まずはきれいに整理してください、その上で、お母様との収入合算(連帯債務)で債務者を2人に、借入金額についても少し抑えて計画を再考しましょうという3点をアドバイスしました。

お母様もこれまで1人暮らしだったため、今回の資金援助がきっかけで同居を前提として考えられるようになり、協力頂くことができました。

また必要以上に広かった建物の計画を見直し、施工面積を5坪程度減らすことで、借入金額も前回の審査の時より、1割程度低くして申込をすることになりました。

結果、何とか【フラット35】で承認を得ることができました。

今回のY様の件は、信用情報にも問題がなく、また収入も高く返済比率も十分だったことから、まさかローン審査でつまづくとは意外な展開でした。

借りていたのは、勤務先にもATMがある地元の地銀からが大半だったのですが、数枚のカードで返済資金を順に回していたのかもしれません。

確かに同年代の会社員よりも100万円以上も年収が多いのに、自己資金もあまりなく、多額の借り入れがあるというのは、何かしらの消費行動、お金に対する意識に問題があったのかもしれません。

Y様も今回のことをきっかけに反省して、堅実なライフプランを描いていただくことを願っています。

色々なケースがあります。

事前に分かって対処しておくことが大切ですね!!

わからないことは、是非、グッドホームへ相談してみて下さい!

 

 

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家事動線

2018/06/12

「夢のマイホームが手に入った(*^^)v」

 

そこで終わりではありません。

そこからが新しい生活の始まりです。

 

マイホームを手に入れたら、ホッとできるくつろぎ空間にしたいと思いますよね♪

ですが、そうは言っても現実は難しい・・・

 

毎日の生活の中で、お仕事、家事、育児、掃除、洗濯、etc・・・

やらなければいけない事がたくさんあります。

時間に追われ、ホッとする間もなく1日が終わる・・・

 

そんな生活は嫌ですよね!!

 

夢のマイホームで、くつろぎの時間を持てるような“お家づくり”を考えてみませんか??

 

大切なのは“家事の動線を考えた間取り”にする事です。

・ご飯を作る

ご飯を作る際にキッチンでの動きは、冷蔵庫・シンク・調理台・コンロ・食器棚への移動。効率よく動くためにどうしたらいいかを考えていきます。

・洗濯をする

洗濯の際の動きとして、洗濯機・物干し場(ベランダ・ウッドデッキ・サンルームなど)・収納(ウォークインクローゼット・個室)があります。物干し場を2階や3階、もしくは屋上に設ける際には、横の動きだけでなく、縦方向への動線も考えていきます。

・掃除をする

お家づくりで一番難しいのが、掃除をするための動線です。人それぞれ、家の中での動きが違いますので、生活スタイルに合った動線を導き出していく必要があります。

 

家事動線が短ければ短いほど家事はスムーズで無駄のないものになります。

無駄な時間をなくし、その部分をくつろぎ時間にできたら、最高ですね(*^_^*)

 

お家づくりのプロだからこそ提案できる事があります(^_^)/

グッドホームと一緒に“お家づくり”してみませんか??

 

 

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知らないと損する住宅ローンの裏ワザ!

2018/06/06

こんにちは、グッドホームの大澤でございます。

『知らないと損する住宅ローンの裏ワザ!』についてお伝えして参ります。

第6回目となります今回は、

「会社経営者なんだけど、決算報告書の内容が…」

 

W様は、地元で既に10年以上、お父様が経営されている中古車販売業のお仕事をされていらっしゃいました。
弊社にも3年程前から時々お見えになっていらっしゃいましたが、先月久しぶりにお見えになられお話しをうかがったところ、実は一昨年末にお父様が引退され、W様が事業を引き継いでから法人化し、社長になられたとのこと。
以前よりは少し給与は上がったものの、自営業は住宅ローンが組みにくいと聞いているし、会社の決算報告書の内容もあまり良くないなので一度見て欲しいとのご相談でした。
確かに会社経営者の方の場合は、一般的に住宅ローンの審査申込時に決算報告書が求められますが、総合的な審査を行う上で、決算書の内容も参考にされるということですから、ご心配でしたら一度具体的に銀行で事前審査を進めてみましょうということになりました。
書類提出から数日後、銀行から連絡があり、やはり社歴が浅く、決算報告書の内容も芳しくないので、今回は残念ながらお力になれませんとの回答。
残念なことにW様の心配が的中してしまいました。
W様にその旨をお伝えすると、引き継いでから合理的な経営が出来るよう、無駄な経費を見直したり、給与も手渡しから振込に変えたりと少しずつ会社らしく改善をはかっている最中なんだがと、とても残念そうでした。

 

【 解決への道筋 】

W様の場合、収入は十分あり、特に大きなお借入れもないので、会社の決算報告書の内容だけがネックになっていると考えられました。
早速、社内で検討し、会社役員の場合、決算報告書はどこでも求められるはずだが、もしかするとフラットならもう少し違う見方ができるかもしれないとの意見もあり、フラットの担当者にあたってみることにしました。
担当者が言うには、「窓口によっても違いますが、当社の場合は、正式申込時に会社の決算報告書はご提出頂かなくても結構です。ただ、審査の段階で住宅金融支援機構から追加資料として求められる場合もありますのであらかじめご了承しておいてください。万一、提出を求められたら程度にもよりますが、内容が悪い理由と現状分析、今後の対策と見通しも出すことになるので考えておいてくださいね。ただ、今回は借入額も多くないですし、会社の営業実態の確認がポイントになると思います。」とのことでした。
理由を聞いてみると、【フラット35】では融資実行後に返済が遅れた場合の督促業務等は、窓口となる金融機関が住宅金融支援機構から委託されて行っているので、最低の審査基準は決められているが、どこまで絞るかは金融機関ごとに違うらしいのです。
ちょっと半信半疑でしたが、担当者を信じて【フラット35】で申込したところ、申告した通りの金額が毎月給与として本当に振り込まれているか、過去数ヶ月分の振込がわかる通帳の写しは求められましたが、問題の決算報告書は提出することもなく、3営業日程度で承認となりました。

 

色々なケースがあります。

事前に分かって対処しておくことが大切ですね!!

わからないことは、是非、グッドホームへ相談してみて下さい!

 

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知らないと損する住宅ローンの裏ワザ!

2018/05/31

こんにちは、グッドホームの大澤でございます。

『知らないと損する住宅ローンの裏ワザ!』についてお伝えして参ります。

第5回目となります今回は、

「会社組織になっていない…給与振込じゃない…」

 

S様は、地元のビルメンテナンス会社に転職して、勤続5年目の31歳。
一昨年、結婚し、今年の年末にはお子様も生まれるとのことで、動けるうちに土地から探して、注文建築を建てたいとのことでイベントに参加されました。
同じようなお仕事ということでお話しを聞いてみると、ビルのメンテナンス関係の会社で、昔からのお知り合いが代表をされており、誘われて入社したとのことでした。
ちょうど弊社で取り扱える土地があり、ご案内したところ気に入って頂けたので事前審査を行うことになりました。
ところが事前審査用紙に記入してみると、勤務先は会社組織になっておらず、また給与も振込ではなく手渡しで、収入は確定申告されていることがわかりました。
事前審査の結果は、ひとまず〇でしたが、住宅ローンの担当者からは、「正式審査の際は、色々揃えて頂く書類が多いので、正式申込の際には、もう少し内容を把握して詳しく教えてください。」ということでした。
すぐに【フラット35】で正式申込をしたところ、審査がストップし、確認事項と提出書類のご案内が来ました。
ヒアリングのポイントは、①勤務実態の確認②収入の確認③納税の確認、の3点がポイントでのようでした。

 

【 解決への道筋 】

まず①の勤務実態については、勤務先がそこに実在するか行って確認してきてくださいと言われ、事務所の入口看板やポストなど、そこで仕事をしていることがわかるような写真を撮影してきました。また、営業で使う名刺やパンフレット等の資料も頂き、提出しました。
②の収入については、通帳の写しを求められたのですが、手渡しで証明できなかったので経理担当の方にお願いし、代わりに「給与台帳」の写しを提出いただきました。
③の納税については、税務署で所得税の納税証明書を、市役所で住民税と健康保険税の納税証明書を取得していただき、提出することで滞納のないことを証明しました。
今回はお客様の信用情報などには問題がなく、確定申告の内容も正しかったので、その数日後、すぐに承認となりましたが、ローン担当者に聞くと、一旦ヒアリングされると、提出した書類が申込時の内容と異なったり、通帳の写しから未申告の毎月一定額の返済が見つかったりとボロがでることも多いそうです。
今回のように個人事業者のもとで働いている方については、HPなどがない限り、勤務実態なども把握しにくく、つっこんでヒアリングする中で有効な資料集めをすることが大切だなと実感しました。

 

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知らないと損する住宅ローンの裏ワザ!

2018/05/24

こんにちは、グッドホームの大澤でございます。

『知らないと損する住宅ローンの裏ワザ!』についてお伝えして参ります。

第4回目となります今回は、

「どこからもお断りされる…まさか!勤務先が原因?」

 

N様ご夫婦は、同じ職場にお勤めの勤続4年目。

今の勤務先で知り合い、昨年結婚したばかりで、そろそろ新居をお考えとのことでご来場されました。

何度かの土地案内後、予算的にもちょうど適当な物件が見つかり、ひとまず申込を入れ物件を押さえつつ、地元の銀行2行に事前審査を行うことになりました。

お二人とも、とてもおとなしく真面目な性格。

事前審査に必要な資料もきれいにファイルに整えてご用意いただき、そんなお人柄からも特にローンについて心配していませんでした。

ところが数日後、2行ともお断りの回答が…。

 

【 解決への道筋 】

まさかの展開に私もショックで、N様に結果をお伝えする前に、なぜお断りされたのか、私なりにN様に説明したかったので、あちこちの金融機関に相談し、意見を聞いてみましたが、やはりN様ご自身には問題がないようでした。

その時、相談した地元で【フラット35】の取扱いをしている担当者から、仕事や勤務先のことをかなり突っ込まれて聞かれ、「それは、きっと勤務先の問題だと思いますよ。」と指摘がありました。

その担当者は最初、反社会的勢力を疑っていたらしいのですが、仕事や職種を聞いていくうちに、先月申込を受けたN様と同じ勤務先の方のことをふと思い出したようでした。

その方も同じように地元の銀行でお断りされ、フラットに申込んで来たので、何か事情がありそうだと思い、その時に調べてみたらしいのです。

N様の勤務先は、県内なら誰もが知る有名な投資用マンションの販売会社で、N様はそこで賃貸管理の事務仕事に携わっているのですが、実は過去に強引な営業手法で国土交通省から業務停止を命じる監督処分を受けていたのでした。

現在も会社は存在し、市内でも一際目立つ高層ビルの中で通常通り営業していますし、むしろ大手にお勤めだからと疑うことさえしませんでした。

N様ご夫婦も、周りで購入している先輩や同僚がローンには苦労しているのは知っていたようですが、具体的に何が原因でこうなっているかは理解しておらず、比較的年収が低い職種なので苦労しているのだと思いこんでいたようです。

結局、N様は【フラット35】で申込みをし、無事に融資を受けることができ、先日、お引渡しすることができました。

後日、余談で【フラット35】の担当者から聞いた話によると、勤務先が民事再生中の場合や、取引先が反社会的勢力の場合も、同じようなことが起きるらしいとのこと。

住宅ローン審査で納得がいかない結果が出た時は、一人で悩まず、常に多くの事例を持つ専門家に是非ご相談いただくことをおすすめします。

 

 

 

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建築条件付き土地とは・・・

2018/05/17

みなさんは、『建築条件付き土地』とはどんな土地かご存知ですか。

新築を考えている方で、土地を探されている方は、ハウスメーカーや不動産屋さんから聞いたことがある言葉かもしれません。

 

建築条件付きの土地とは・・・

文字通り建築の条件が付いた売地のことを言います。

通常、指定された建築会社で家を建てなくてはいけないということが条件になっており、また、建築請負契約までの期限なども宅建業法で取り決めされています。

 

建築会社が決まっているため、プランの自由度が低くなるような印象を持つかもしれませんが、プランまでは決まっていない場合があるので、プランから自由に決められ、自由度も意外と高いと言えると思います。

 

建築条件付き土地のメリットとデメリットをご紹介です。

 

【メリット】

建築条件付き土地を持っている住宅会社は、参考プランを用意しているはずですので、全体像が把握しやすく、資金計画も立てやすいです。

土地の購入から工事着工までスピーディーに進めることができます。

 

【デメリット】

指定の建築会社が自分の好みと合わないと論外になってしまいます。

また、好み、希望の工法や仕様、設備で家が建てられるとは限りません。

 

 

グッドホームでは

“土地探し、家づくり、お悩み一挙解決!!アパート並みで夢のマイホーム相談会”を開催しております。

多数の物件情報をご用意しております(^-^)

 

自分たちの家づくりにはどのような土地が合っているのか考えることがとても大切です。

弊社は住宅会社ですが、土地のこと含めお客様のご相談をお受けしております。

お気軽にお問合せください(^_^)/

 

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知らないと損する住宅ローンの裏ワザ!

2018/05/16

こんにちは、グッドホームの大澤でございます。

『知らないと損する住宅ローンの裏ワザ!』についてお伝えして参ります。

第3回目となります今回は、

「妻が妊娠。収入合算できなくなる?」

 

新婚3年目のY様は、2歳年上の奥様と共働き、子供ができるまでにはマイホームの計画を進めておきたいということで、半年ほど前にご来場いただきました。
奥様は看護士ということもあり、初めてご来場の際から、今後も共働きで仕事を続けていきたいので、通勤・通学に便利な駅に近く、生活便の良い地域で土地を購入し、高耐久の建物を建築したいとのご希望でした。

将来、子供を預けられる施設があり、お二人の勤務先までの60分以内で通えるエリアを考えると、最低でも5,000万円程度のお借入れは必要となるため、ご主人様の収入だけでは厳しいことをご説明したところ、住宅ローン控除なども考慮し、奥様との収入合算で組みたいというお考えでした。
奥様は仕事柄、夜勤も多く、土日にご夫婦揃って土地案内することがなかなかできなかったのですが、先日、夫婦揃って時間ができたので本格的に探したいというご連絡があり、急きょご案内することになりました。
久しぶりにお会いし、近況をおうかがいしたところ、実は奥様がご懐妊で来月から産休に入るから時間ができるとのこと。
最初は、おめでとうございます!と盛り上がっていましたが、よく考えてみると、奥様が産休に入られることが決まっているため、もしかすると住宅ローンで収入合算できなくなるかも…と急に不安になってきました。

 

【 解決への道筋 】

早速、金融機関の担当者に聞いてみたところ、まず【フラット35】の場合は融資実行時に復職されていることが前提になるとのこと。
復職したことの証拠として、復帰後1か月分の給与明細と、在籍確認が必須とのことでした。
復帰すると言っていても、公務員や大手企業以外は現実的に長期間の休暇を取ることが厳しく実際には退職されていたり、また体調不良や子供の預け先の問題で予定通り復帰できず土壇場で融資が受けられなくなってしまうケースもあるとのことでした。
今回は地元でも大きな病院で看護士さんということで、大丈夫ですとのことでした。
奥様に復職の時期を聞いてみると、今のところ来年の4月から復帰予定とのこと。
一般的に住宅ローンでは、復職しないと融資の実行ができないことをお話ししたところ、予想外の出来事に最初は大変驚かれていましたが、具体的に復職してから在籍確認のお電話が入り、最初に支給される給与明細をご提出していただいた後に、GWを挟んで金消契約、融資実行まで約2週間程度かかるため、概ね5月末頃のお引渡しであれば大丈夫ですとご説明し、安心いただけました。
建築も、その時期に竣工できるよう再度スケジュールし直し、安全を期して、土地売買契約・建築請負契約を締結する前に【フラット35】で正式承認を得てから進めることになりました。

 

色々なケースがあります。

事前に分かって対処しておくことが大切ですね!!

わからないことは、是非、グッドホームへ相談してみて下さい!

 

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週末からのイベント情報のご案内☆

2018/04/13

今週末より4月末日まで、

『土地探し、家づくり、お悩み一挙解決~アパートの家賃並みで夢のマイホーム相談会』

を開催いたします☆

 

「マイホームなんて、夢のまた夢・・・」

なんて思っていませんか??

 

現在のアパートの家賃並みで、夢のマイホームが手に入ります!!

多数の土地情報、物件情報がございますので、お気軽にご相談ください(^O^)/

 

 

 

 

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☆週末イベントのご案内☆

2018/02/23

「マイホームが欲しいけど、ローンを組んだあとの生活が想像できない!」

「ローンを組むと月々いくら払うことになるのか分からず、実感がわかない!」

そんな理由でマイホームを諦めていませんか?

 

グッドホームでは

『アパートの家賃並みで夢のマイホーム』が手に入る物件を多数ご用意しております。

 

どの物件も先着順でのご案内となりますので、気になる物件があった方は、お早めにご連絡くださいヽ(^o^)

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吹き抜け☆

2018/02/22

新築を考えていらっしゃる方で、吹き抜けのある家にしたい!!と思っている方も多くいらっしゃるのではないでしょうか??

 

まずは、吹き抜けについて少しご説明です!

吹き抜けとは・・

建物の2階または数階にわたって天井がなく上下がつながっている空間のことです。

この吹き抜けには、いくつかのメリット・デメリットがあります。

 

【メリット】

◆開放感のある家、部屋になる

◆光を多く取り入れることができ、部屋を明るく見せることができる

◆空間全体につながりを持たせることができる

◆おしゃれな空間をつくることができる

 

【デメリット】

◆2階のスペースが削られる

◆掃除が大変

◆メンテナンスが大変で維持費がかかる

 

理想のマイホームを考える中で、どのように取り入れていくのかの参考にしてください☆

素敵なお家づくりを一緒にしていきましょう♪

 

 

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